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재무설계 사례

20대 직장인 재무설계 사례
작성자 | 관리자 | 조회 24500

@ 새내기 직장인 재무설계

 

상담의뢰


삼성전자 입사한지 6개월된 새내기 직장인 27세 남.

수입 세후 월250만원(상여금 연2,000만원 별도) 직장인 포트폴리오 원함.

3년후 결혼 계획

종자돈 2(주택마련, 자녀교육자금, 재테크자금등)

세테크에 관심 많음.

 

1차 재무목표: 결혼자금 3년에 1

2차 재무목표: 종자돈 102

 

1.분석및 진단

현재 지출금액 월 100만원으로 저축가능금액 월 150만원임.

가입중인 금융상품은 없고 입출금 통장에 매달 적립하고 있음.

재무목적에 맞는 포트폴리오 구성하여 금융상품 솔루션 필요함.

2.목적자금 계획 및 재무설계

결혼자금 31

단기적으로 필요한 자금이므로 은행적금, Cma, 적립식 펀드에 나누어서 적축가능금액의 약 65%90만을 저축하면

3년에 약 3,400만원이 만들어지고, 성과급 2,000만원씩 3년을 모으면 6,000만원이 되므로 3년뒤 1억이라는 결혼자금을 마련할수 있습니다.

단기자금은 안정적으로 저축하는 비중을 높여야됩니다.

 

종자돈 102

중장기 목돈 만들기는 비과세, 복리, 수익률을 감안해서 변액유니버셜저축에 가입해야 하고, 30만원씩 연평균 8%로 수익률이라고 가정하면

5,500만원이 되고, 결혼을 하고 나면 결혼자금으로 저축하던 금액을 종자돈 만들기로 일부 돌리면 10년에 2억을 만들수 있습니다.

 

세테크

직장인이 할수 있는 세테크는 근로소득세를 절세하는 경우로 소득공제를 통한 과세표를 낮춰야 가능합니다.

연금저축을 월 30만원씩 납입하시면 년 360만원, 일부 추가납입하면 연 400만 소득공제 가능합니다.

절세효과는 세율 16.5%이므로 연 66만원씩 절감되고 노후자금으로 활용 가능합니다.


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